Где взять кредит под залог машины на 5 лет? Изучили условия
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее оформить кредит под залог.
Bankiros.ru подготовил рейтинг топ-10 банков с выгодными условиями по залоговым кредитам. Выбрали сумму миллион рублей и срок пять лет.
В это раз для ежемесячного нерекламного рейтинга выбрали кредиты под залог автомобиля, так как по обычным кредитам банки предлагают процентные ставки значительно больше. Брать в долг у стало менее привлекательным из-за высокой ключевой ставки в 21%. Банки вынуждены ставить проценты, значительно превышающий этот показатель. Так средний ставки по кредитам достигли 29,1% при сроке до года, при сроке выше можно получить 22,4%, согласно информации центрального банка России за январь. Максимальные ставки по без залога достигают 40%, выяснил Bankiros при анализе продуктов.
В первом полугодии 2024 года средняя сумма кредита под залог автомобиля составила 1,3 миллиона рублей, а срок — шесть лет и четыре месяца, рассказали Bankiros в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Более свежих данных пока нет. Поэтому Bankiros.ru взял кредиты сроком на пять лет при сумме миллион рублей.
При анализе сравнивали следующие параметры:
- процентную ставку;
- есть ли льготные условия;
- какая переплата;
- можно ли онлайн оформить, подать документы и получить деньги;
- в каких регионах можно оформить;
- какие требования к заемщику;
- сколько рассматривают заявку;
- какой штраф за просрочку;
- влияет ли оформление страховки на ставку.
1. Кредит Под залог автомобиля от Совкомбанка
Кредит с самой низкой ставкой среди всех банков в нашем рейтинге. Его могут оформить даже студенты и пенсионеры. Отказ от страховки по кредиту не влияет на выдачу и процентную ставку. Но, чтобы гасить кредит, обязательно оформить карту «Халва». Клиенты отмечают, что им нравится быстрое одобрение кредита, прозрачные условия, дистанционное оформление, низкая ставка при оформлении под залог, а также вежливость сотрудников.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,883% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
14,901% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
636 419 |
160 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить и получить деньги онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
можно подать дистанционно |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение пяти минут |
7 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от четырех месяцев |
2 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
21% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Дополнительные условия |
Для погашения кредита нужно оформить карту «Халва» |
минус 3 балла |
|
Итого |
191 балл |
|
2. Кредит наличными под залог авто от «Хоум Банка»
Доступно для оформления студентам и пенсионерам. Оформление страховки не влияет на выдачу.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
13,883% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
29,405% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
919 333 |
145 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить и получить деньги онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
можно подать дистанционно |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение пяти минут |
7 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 18 до 85 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
180 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Кредит под залог от «Фора-Банка»
Зарплатные клиенты могут получить ставку 27,3%. Кредит недоступен для оформления пенсионерам. Страховку оформлять не обязательно.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
27,26% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
30,98% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
да |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
977 475 |
130 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 баллов |
|
Перечень документов |
нужно подавать документы в офисе |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
до трех дней |
2 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 18 до 65 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 6 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,05% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
137 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Кредит Наличными под залог автомобиля от Металлинвестбанка
Без оформления страховки ставка выше. Документы можно подать через «Госуслуги».
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
26,657% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,546% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 112 010 |
100 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в крупных регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
Без документов через Госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
до трех рабочих дней |
2 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
135 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Кредит Под залог авто от «Своего Банка»
Кредит недоступен для оформления студентам. При отказе от страховки ставка может быть выше.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
26,27% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
31,29% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
989 013 |
115 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всей стране |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение дня |
4 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 23 до 70 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
влияет на ставку по кредиту |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
до 20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
131 балл |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Кредит Наличными под залог авто от «Русского Стандарта»
Кредит могут оформить пенсионеры и студенты. Оформление страховки по кредиту не обязательно. В отзывах клиенты жалуются на недобросовестность банка.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
24,9% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,994% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 129 187 |
60 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
можно оформить онлайн |
5 баллов |
|
Перечень документов |
можно подать дистанционно |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
от четырех месяцев |
2 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не обязательно |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
91 балл |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Кредит под залог на самое важное от Генбанка
Кредит не выдают пенсионерам. Без оформления страховки банк поднимет процентную ставку. Дистанционного оформления кредита не предусмотрено.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
27,559% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
34,978% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 128 573 |
85 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 |
|
Перечень документов |
нет дистанционной подачи |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение свыше трех дней |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 65 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
ставка выше |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
90 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит Деньги-Возможности от банка «Россия»
Без авто в залог ставка выше на 2%. Зарплатным клиентам и пенсионера снижают ставку нам 1%. Но стоить уточнить, что после 60-65 лет кредит не выдают.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
25,5 |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
35,5% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
да |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 265 648 |
45 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в крупных регионах, в основном центральной России |
2 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 баллов |
|
Перечень документов |
без справок через госуслуги |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение свыше трех дней (до десяти дней) |
0 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,05% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
60 баллов |
|
9. Кредит под залог автомобиля от «МТС Банка»
Кредит могут оформить пенсионеры и студенты. Для оформления требуется стаж работы от трех месяцев. Клиенты жалуются на банк и пишут, что недовольны обслуживанием, отношением сотрудников и скрытыми деталями.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
26,539% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
38,708% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 273 855 |
15 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Перечень документов |
можно оформить онлайн |
10 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение часа |
6 баллов |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 18 до 70 лет |
10 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
влияет на ставку |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
54 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
10. Кредит Под залог от Энергобанка
Кредит доступен для оформления студентам. Отказ от допуслуг повышает ставку.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
23,5% |
Не оценивается |
|
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) |
38,586% |
Не оценивается |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
Не оценивается |
|
Переплата при максимальной ставке |
1 269 039 |
30 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
Можно оформить онлайн. Не указан способ получения денег |
0 баллов |
|
Перечень документов |
не указано |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение в течение трех дней |
2 балла |
|
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). |
от 21 до 65 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 6 месяцев |
0 баллов |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
при оформлении страховки ставка ниже |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Как погашается |
|
Не оценивается |
|
Итого |
36 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В некоммерческий рейтинг попали только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Ниже всего переплата и процентная ставка в Совкомбанке;
- Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров есть в банках «Россия» и «Фора»;
- Решение в течение пяти минут принимают в «Совкомбанке»;
- Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам в банках Совкомбанк, «Хоум Банк», Металлинвестбанк, «Русский Стандарт», «МТС Банк»;
- Оформление страховки не влияет на ставку по кредиту в Совкомбанке, «Хоум Банке», «Фора Банке», «Русском Стандарте»;
- Больше кредитов под залог авто можно посмотреть тут;
- Подобрать обычный кредит можно тут.
