Какой вклад в рублях выбрать? Сравнили условия и доход
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгодно открыть вклад.
Несмотря на снижение ставок по вкладам, еще можно найти банки с выгодными условиями. Bankiros.ru отобрал топ-10 депозитов в рублях, по которым выше доход.
В начале года средняя сумма вклада составляла 386 тысяч рублей, согласно информации агентства по страхованию вкладов за январь. Стоит отметить тренд на снижение ставок по вкладам. Несмотря на сохранение ключевой ставки в 21%, российские банки с конца 2024 года плавно снижают процент. Вместо 22% теперь вкладчикам в среднем предлагают по 19-20%.
Наиболее выгодно сейчас открывать вклады на срок от трех до шести месяцев, по ним можно получить доход 20,1%, по информации Центрального банка РФ. Аналогичная ставка и при сроке от полугода до года.
Поэтому Bankiros.ru выбрал для сравнения вклады на срок 400 тысяч рублей сроком до года. При анализе ориентировались на следующие параметры:
- можно ли открыть депозит онлайн;
- какая процентная ставка;
- какую доходность за год можно получить;
- нужно ли оформлять карту, чтобы открыть вклад онлайн;
- в каких регионах доступен продукт;
- какие условия капитализации;
- есть ли ограничения по сумме.
1. Вклад Ставка на будущее от Промсвязьбанка
По вкладу можно выбрать срок три месяца, тогда ставка будет 29%. Надбавок не предусмотрено. Чтобы открыть депозит онлайн, нужна карта банка.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
23% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
23% |
23 балла |
|
Доходность |
92 504 |
100 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка, чтобы открыть вклад онлайн |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 30 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
126 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
2. Вклад Ключевой доход от «Зенит»
Ставка привязана к ключевой ставке и на процент больше. Капитализация предусмотрена в конце срока.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
22% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
22% |
22 балла |
|
Доходность |
88 482 рублей |
90 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка, чтобы оформить онлайн |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 30 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
Итого |
112 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Вклад Перспектива от «Фора-Банка»
Вклад можно пополнять. Открыть онлайн могут только клиенты банка. Если открывать на срок до полугода, то ставка будет всего 0,1%, после – 21,35%.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
21,3% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
21,3% |
21,3 балла |
|
Доходность |
85 400 рублей |
80 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужно оформить карту банка, чтобы открыть вклад онлайн |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
Да |
5 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 25 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
Итого |
106,3 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Вклад Доход от СДМ-Банка
По вкладу предусмотрена ежемесячная капитализация. Оформление онлайн предусмотрено только для клиентов банка. Ставка будет выше при сумме вклада от 700 тысяч или 1,4 миллиона рублей.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
19,05% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
19,05% |
19 баллов |
|
Доходность |
83 719 рублей |
70 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужно иметь карту банка, чтобы оформить вклад онлайн |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 3000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
Итого |
99 баллов |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Вклад РенСтарт от «Ренессанс Банка»
Проценты начисляются в конце срока, который составляет от трех месяцев до трех лет на выбор. Пополнение вклада не предусмотрено.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
20,8% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
20,8% |
20,8 балла |
|
Доходность |
83 655 рублей |
60 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужно получить карту для онлайн оформления |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 5 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
83,8 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Вклад Копить (% в конце срока) от Газпромбанка
Пополнение вклада не предусмотрено. Чтобы открыть вклад онлайн, нужно иметь карту или оформить ее. Можно выбрать капитализацию ежемесячно, но тогда ставка будет ниже. Новым клиентам, зарплатным и пенсионерам положена надбавка 0,2%. Также можно получить надбавку 1%, если открыть вклад онлайн.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
20,3% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
20,3% |
20,3 балла |
|
Доходность |
81 645 рублей |
50 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 15 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
73,3 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Вклад Мой ДОМ от Банка «ДОМ.РФ»
По вкладу возможная ежемесячная капитализация, но тогда ставка будет только 18%. Открыть вклад онлайн могут только клиенты банка.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
20,7% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
20,3% |
20,3 балла |
|
Доходность |
81 645 рублей |
40 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
В конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
Нужно иметь карту, чтобы оформить вклад |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
Нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 30 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в крупных городах |
0 баллов |
|
Итого |
60,3 балла |
|
8. Вклад Максимальный от «Хоум Банка»
Ставка выше при оформлении карты и оформлении подписки. Вклад можно пополнять, что делает его удобным для накоплений.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
21,1% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
20,1% |
21,1 балла |
|
Доходность |
80 400 рублей |
30 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужно оформить карту банка, чтобы открыть дистанционно |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
есть |
5 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
по ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 10 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
59,1 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
9. Вклад Щедрая весна от Совкомбанка
Ставка выше (21%), если оформить карту банка, совершать покупки и оформить подписку банка. Также ставка выше при сроке три месяца – 20,9%.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
21,1% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
20,1% |
20,1 балла |
|
Доходность |
80 400 рублей |
20 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
Нужно иметь карту или оформить ее, чтобы открыть вклад онлайн |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
по ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 50 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
во многих регионах |
3 балла |
|
Итого |
43,1 балла |
|
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
10. Вклад Доход от Банка Уралсиб
Вклад нельзя пополнять, снимать с него деньги без потери дохода не получится. Из преимуществ – ежемесячная капитализация.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18,28% |
Не оценивается |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
19,9% |
19,9 балла |
|
Доходность |
80 046 рублей |
10 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
Нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения вклада |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 50 000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
во многих регионах |
3 балла |
|
Итого |
42,9 балла |
|
В ежемесячный нерекламный рейтинг вошли только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Ежемесячная капитализация есть в банках Уралсиб и СДМ Банк;
- Ежемесячная капитализация, но с условием снижения ставки есть в «ДОМ.РФ» и Газпромбанке;
- Чтобы оформить вклад онлайн, во всех банках нужно заказать карту или оформить ее;
- Во всех банках досрочное расторжение только по ставке до востребования;
- Выше всего доход предлагают Промсвязьбанк, «Зенит» и «Фора-Банк»;
- Пополнять вклад можно в «Фора-Банке» и «Хоум Банке»;
- Открыть депозит в рублях можно на нашем сайте.
